作者  ricci888 (Ricci兔)                                     看板  Insurance 
 標題  [問題] 富邦年年發還本終身保險                                          
 時間  Thu May  6 12:13:33 2010                                               
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性    別：女
年    齡：30
職    業：資訊
工作內容：內勤
居住區域：台北
工作區域：台北
婚    姻：已婚
子女狀況：無

(一)目前已有保障(請詳列)
1.國泰20年期壽險(小時候媽媽買的,不太清楚內容)
2.大都會15年期永安保險(還本型意外險)保額100萬
  月繳1188，15年後所有保險費返還
  中間只有重殘及身故才有理賠，理賠時所繳保險費也是全數返還
3.公司的團保(癌症,意外,壽險)

(二)欲規劃保障、建議書、規畫目的與問題(請詳列)
最近有富邦理專推薦”年年發還本終身保險” 保額11萬
年繳51891，每年可領生存保險金5500
十年繳完518910就不用再繳，5500可領20年
第21年之後5500變成11000，領到歸西

其實我本來是問她保守型的穩定投資
對方就推薦我部份投資這個，部份買中國與東協巴西基金，部份美國債券基金
基金我可以接受，但是保險是至少20年的事
提早解約只會虧不會賺，我算過第20年解約的話
年度末解約金是490039，加上累積已領的生存保險金110000($5500領20年)
等於600039，我已繳金額是518910，這樣20年共賺81129(利率15.63%)
請問各位前輩，假設未來小孩的教育基金及房貸都無需動用這筆資金
這樣的所得，值得我把51萬投入20年都不動嗎?(甚至更久)
這算是年金險嗎? 不知有沒有別家更好的….謝謝

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◆ From: 60.251.63.181
→ amateratha:這不是年金，但建議您要求對方幫您算一下內部報酬率...  05/06 12:18
→ amateratha:而且繳費年期越長，一般來說內部報酬率都會越低，很不   05/06 12:19
→ amateratha:ok的配置，況且您自己也感覺到必須20年被鎖住這麼多錢   05/06 12:20
→ amateratha:的壓力了....                                         05/06 12:20
→ GABE88:定時定時買債券型的基金~投報率跟流動率都來的高~           05/06 12:27
→ pheonix:我也建議你請對方幫你算一下IRR                           05/06 12:33
→ pheonix:我剛剛隨手算了一下, 20年解約IRR 大約落在1.45%           05/06 12:34
→ pheonix:如果我沒算錯的話, 你可以考慮看看跟郵局(目前是1.035 3年  05/06 12:38
→ pheonix:期定存機動利率) 是不是為了追求0.4%的利差來承擔至少10年  05/06 12:39
→ takuai:唉...                                                    05/06 12:40
→ pheonix:不能動用的風險, (有可能未來還會升息喔..不負責任猜測)    05/06 12:40
→ takuai:買這險種沒多大意義在 本身保障型險種好像也不多            05/06 12:42
→ takuai:你也知道提早解約會虧錢 你真的確定你能撐這麼久嗎?         05/06 12:43
→ amateratha:發現原po有還本型意外險....這東西說起來不實用@@       05/06 12:43
→ takuai:保險不是能還本的就最好 如果你不能清楚自己買的險種        05/06 12:45
→ takuai:有很大機會 你只是無法抗拒還本這兩個字                    05/06 12:46
→ takuai:我在想 你可能會收到更多業務寄給你該家的還本型險種建議書  05/06 12:47
→ pheonix:再給你另一個數字參考一下..51891存郵局連續10年, 20年後   05/06 12:52
→ pheonix:領回, 利率以1%算(一年期定存機動利率), 這20年利率不變    05/06 12:53
→ pheonix:20年後可領回 605690(本利和)                             05/06 12:54
→ pheonix:P.S. 我剛剛那1.45%好像算錯了(高估了)  請那理專幫你算算  05/06 12:57
→ pheonix:會比較準確                                              05/06 12:57
→ ricci888:原來這並沒有比定存好,我知道了~謝謝大家喔~              05/06 13:30
→ love1352:利率不是這樣算的阿姐姐~~@.@                            05/06 15:11
→ steveshie:我算出來的IRR約是0.729%, 供參考~@@                    05/06 15:31
→ amateratha:在下算的是1.066%....跟「現在」的銀行利率差沒多少...  05/06 15:56
→ ricci888:我算的利率不是IRR,想再問一下大家,現今IRR最高的商品?    05/06 18:17

  我的疑問是：前一年繳了61xxx元左右給富邦，隔年可領回6500元，這年頭還有10%
  利率的商品嗎？請神人解答，謝。

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◆ From: 163.29.135.126
推 klmer19104:你領回的是自己繳的錢......                           03/04 09:25
推 hungry825:繳了61xxx領回6500...所以實際上原PO還是付了五萬多      03/04 09:35
→ hungry825:問題是前幾年解約可不像銀行一樣可以領回全部繳的錢      03/04 09:36
→ hungry825:這可以算是利息嗎？個人不這麼認為=w=                   03/04 09:36
→ cclever:記得第1年解約的話，可以領回2萬多，逐年遞增，不划算      03/04 10:18
推 snowcool:他不是買來解約的.....定存好再可以靈活運用 但是利率低   03/04 10:25
→ snowcool:儲蓄保單是強迫儲蓄繳款 但是利率比一般行庫高一點        03/04 10:26
→ snowcool:各有利弊 單看買的人如何做解釋                          03/04 10:27
→ pheonix:照算起來的話相當於1.8~1.9%的年利率(假設錢20年都不解約)  03/04 10:28
→ pheonix:上面是繳20期的利率                                      03/04 10:31
→ amateratha:沒看到保價金的變化之前，還本金給的再多也沒意義       03/04 13:10
→ kikiapple:改成前一年繳161xxx元 隔年領回106500 利率會變66%喔！   03/04 13:39
推 snowcool:如果改樓上這樣...保價金不變   那我買.....              03/04 13:44
推 benito895:10%絕對不可能 這是富邦新商品年年發                    03/04 15:47
推 benito895:保價金滿期後會遞減                                    03/04 15:49
→ amateratha:果然是會遞減..                                       03/05 00:10