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作者 oca (殲滅兄弟象!!!) 看板 Insurance 標題 [心得] 不建議購買住院與手術醫療險~ 時間 Fri Jan 29 04:45:01 2010 ─────────────────────────────────────── 先寫結論吧。 醫療險很爛,根本跟垃圾沒兩樣,記得一定一定不要買。 除非你姓潘... 醫療險有分:住院日額、住院手術、(住院)實支實付三種不同商品。 顧名思議,三種的理賠都是要有住院行為才可以申請理賠的。 前兩種有終身型,實支實付的沒有終身型的。 住院日額和住院手術非常爛,你買了100%一定虧錢。 講難聽點這根本跟黑心商品沒兩樣,絕對不要買。 以住院日額這一項來舉例: 日額賠一千的,一年保費大概要一萬出頭。 昨天某人說他爸肝癌,有切除一部份的肝臟, 從 住院 --> 切除手術 --> 休養後出院 總共住院了五天, 意思就是這次肝癌他在這項理賠可以申請到 5000元 的理賠金。 每年繳一萬塊的保費(要繳20年),換來的是五千元的理賠。 你一年至少要切個兩次肝,保費才打平回本而已。科科~~ 又或癌症,就算給你住上個一個月,也才只能申請 1000*30=30000元 的理賠金。 差不多是你繳三年的保費, 而目前癌症的主流療法,藥物標靶,一次大約需要四、五十萬的花費。 科科~~ 另外舉個例,鄰居長輩有在洗腎。 現在洗腎都是一早去,中午就洗完可以回家了。 恭喜你,沒住院所以住院醫療險不理賠,請乖乖的自己掏錢付洗腎費。 洗腎是長時間,高花費的療程,可惜的是醫療險幫不上你什麼忙。 住院手術也是半斤八兩,我就不多舉例了。 假設真的對醫療費用有需求的話,建議買個實支實付就好了。 30歲購買實支實付的話一年保費大約是兩千五不到 (單次限額10萬元)。 即使到了60歲,一年保費也不過六千元上下。 而且通常一筆醫藥費裡,診療和藥物的費用都會佔去大半。 這些都是住院或手術險種無法給付的,只有實支實付做的到。 針對高額花費的特殊疾病,請投保重大疾病險或特定傷病險。 不要再傻傻的買醫療險了。 醫療險買越多,你以後眼淚會流越多。 所以真的想求個醫療保障的話, 實支實付 + 重大疾病險 是你的最佳選擇。 常見話術: 1. 這張醫療險保單帳戶總價值250萬喔,可免除你對老年醫療費用的負擔。 --> 前面提到了,醫療費用大多數都落在診療與藥物使用上, 相較之下病床費的比例真的極低, 更重要的是目前健保的走向很難讓你住很久。 所以250萬只是個屁 --> 要用完表示你一生要住院2500天。 開個心臟手術也很難住上一個月,2500天大概要全身開個幾百上千刀吧。 2. 帳戶理賠有增值功能 (目前看到最高似乎80%) --> 就算增值300%,讓你日額理賠從1000元升級到3000元, 依然改變不了他是垃圾的事實。 升級為3000元表示得一次肝癌可以拿到一萬五千元的理賠金。科科~ 3. 國人平均一生的醫療總花費大約是 250萬,這個帳戶的價值也是 250萬。 --> 同第一點,這數字沒什麼實際意義。 附件:請參考下列附件的 "幾何平均住院天數"。 http://www.nhi.gov.tw/webdata/AttachFiles/Attach_14838_1_155% E9%A0%85DRG%E6%94%AF%E4%BB%98%E5%AE%9A%E9%A1%8D%E7%AF%84%E5%9 C%8D(%E6%94%BE%E7%B6%B2%E9%A0%81981205).xls ( http://tinyurl.com/ybtqtmb ) -- 當然有種人例外, 醫院是你家開的,你爽住多久就住多久。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.32.64.212 ※ 編輯: oca 來自: 114.32.64.212 (01/29 04:47) → yunboy:終身醫療日額大都是住院1000+出院500 理賠數字會稍微多一些 01/29 06:10 → hungry825:但實際上算起來還是杯水車薪.... 01/29 06:35 → hungry825:不過個人倒是跟o兄有一個不太一樣的觀點在於 01/29 06:36 → hungry825:日額險還是有其存在必要,是以保障住院收入中斷這塊 01/29 06:36 → hungry825:例如住院的中斷收入,開刀復健的收入中斷期(手術保險金) 01/29 06:37 → hungry825:但是相對的,可以用定期日額來補充這一部分的不足就是了 01/29 06:37 → yunboy:要PO文至少數字方面要正確一點吧 有沒有領回保費不是重點 01/29 06:59 推 flied: 推 01/29 08:01 推 latehero:那請問o大,癌症險是否依樣很爛(畢竟也是定額為主) 01/29 08:35 → lgagirm:原來你會算命 01/29 08:50 → phoenix1:原來買保險還要算報酬率? 如果今年都沒住院不就划不來? 01/29 09:14 → phoenix1:不是這樣算的吧 01/29 09:14 → boss18:這應該是看過平民保險王這本書後的想法 01/29 09:45 推 Laputa914:請問...你看過 住院住了好幾年 的人嗎? 01/29 09:54 → Laputa914:如果有人因為你這篇,沒買日額,卻住院住了很久 01/29 09:55 → Laputa914:你要負責任嗎??? 如果你不能負責,憑什麼叫別人不要買? 01/29 09:55 → Jenjia:下面三點話術,真的是很好用,冏rz 01/29 09:59 推 cld123:想要住院住很久...那得看醫生是否要讓你住 01/29 10:00 → na0517:樓樓上L大,請問什麼病狀下,該患者住了好幾年?是就在醫院 01/29 10:06 → na0517:裡longstay的意思嗎?我父親上次住院,沒多久就說不能住了 01/29 10:07 → na0517:大家生病都會想待醫院裡(不院內感染的前提下),想說照護會 01/29 10:09 → na0517:比較好,不過實際上,大家都知道,差不多了就叫你辦出院了 01/29 10:10 → na0517:是不是可以分享一下該病狀,好讓大家有個心理準備?謝謝 01/29 10:11 → na0517:啊,說錯,是樓樓樓上L大,我123數錯...XD 01/29 10:12 → ChiChi01:我有看過車禍全殘...住了兩年多的... 01/29 10:13 → ChiChi01:而且你是用25萬(大約值)買到250萬的醫療帳戶? 01/29 10:15 → ChiChi01:請問你賺到25萬比較快還是250萬比較快?? 01/29 10:15 → ChiChi01:不要買當然可以阿~那你就努力存250萬放著吧 01/29 10:16 → lgagirm:若是註明是在講終身醫療會好一點 01/29 10:27 → lgagirm:在規劃時就應該把住院與不住院的情形考量進去 01/29 10:29 → lgagirm:沒規劃到或規劃不夠是因為經濟,還是因為觀念,都是可能原因 01/29 10:30 推 ERIC6666:偏激了點 還是有人需要終生醫療的 原PO會算命就是了 01/29 10:49 → ERIC6666:保險這東西不是一定的 如果有人真因為你幾句之後害到 01/29 10:49 → ERIC6666:原PO要負責任嗎? 01/29 10:50 推 Isaac07:我也認同把實支實付與重大疾病險最好就好了的觀點 01/29 10:57 → Isaac07:而且強烈建議實支實付要搭配兩家副本理賠 01/29 10:57 推 Isaac07:日額型的住院醫療險根本就是在欺騙客戶 01/29 11:05 → Isaac07:實際花費都不夠賠了 哪裡還會在乎薪資補貼? 01/29 11:05 推 RobertFLCL:現在手術險也有理賠門診手術的 我覺得手術險很重要丫 01/29 11:15 推 RobertFLCL:理賠的數字高 而且保費很便宜 01/29 11:19 推 Isaac07:大推這篇!! 不過實支實付不一定要住院 有的門診手術也賠 01/29 11:20 → Isaac07:大都會在出院後腫瘤治療費用也有給付 01/29 11:21 → etnike:日額型跟手術型也是有定期形式的~保費也是很便宜的~ 01/29 11:50 → hungry825:住院很久如果有實支實付也是可以cover不是? 01/29 12:00 → hungry825:為什麼要講成沒有終身醫療就像世界末日一樣 01/29 12:02 → hungry825:沒買終醫的人買實支實付跟定期日額沒有衝突吧 01/29 12:02 → hungry825:車禍全殘的case 我相信幫助最大的是意外跟定壽 01/29 12:03 → hungry825:全殘視同身故的狀況下..一筆好幾百萬的金額勝每天1000 01/29 12:04 推 yao7:偏激了點..可以建議不要買..不過還是推你的觀念^^ 01/29 12:40 推 takuai:買定期險就好 01/29 12:40 → akakapo:我家有長輩前後住院住了n個月,只是動個小小小手術而已。 01/29 14:22 → akakapo:結論:要買怎樣的保險都是自己選擇的。 01/29 14:23 → s1421466:住院日額不一定要住院才有理賠喔 要看公司 01/29 14:31 → s1421466:中國人壽的優活以及樂活醫療險 還有投資型保單底下的醫療 01/29 14:31 → s1421466:險附約都有在醫院持續治療達六個小時 理賠住院日額的部份 01/29 14:32 → s1421466:而你所謂年繳約一萬的住院日額險 那只是眾多保險公司當中 01/29 14:33 → s1421466:其中一種商品 像我們公司的醫療險就包含住院日額跟手術 01/29 14:33 → s1421466:以及看護 緊急醫療轉送等 所以買東西還是要多比較 01/29 14:34 → s1421466:別因為去某家麵店吃了不好吃的牛肉麵 就說牛肉麵不是好東 01/29 14:35 → s1421466:西 我想這樣會比較客觀喔^^ 01/29 14:35 推 neawen:我很慶幸我買了醫療險 不然沒有保險補我剖腹產的開銷 01/29 14:38 → hungry825:s兄所說其它家年繳一萬的部份 01/29 15:24 → hungry825:好像也都包含住院日額/手術與其他保險金吧 01/29 15:24 → hungry825:還是s兄知道有哪間是年繳一萬只有付住院日額的? 01/29 15:24 推 FlyinDeath:要看是什麼病 有的病住院天數短 有的病住院天數長 01/29 16:41 → FlyinDeath:不能什麼都用你爸的經驗來看吧... (汗) 01/29 16:41 推 Dinoss:謝謝原po提供的資料 01/29 16:57 → Dinoss:請問有"國人一生平均住院天數"的資料嗎? 01/29 16:57 推 FlyinDeath:我媽也是癌症 住院一年多 進出安寧病房好幾次 01/29 17:08 → FlyinDeath:不是說癌症都一樣住院天數很短的 每個人病情不同 01/29 17:09 推 yao7:推neawen 我突然想到剖腹級自然產都有理賠 雖然比不上繳出去 01/29 17:26 → yao7:的費用 01/29 17:26 → oca:sorry我沒有在開頭就把定期或終身給強調出來是我的不好~ 01/29 17:45 → oca:不過會直接就把終身醫療拉進來講的原因很簡單~ 01/29 17:45 → oca:比較一下身邊朋友 通訊處同事的客戶的保單 看終身v.s.定期比率 01/29 17:46 推 MaggyBear:真同情原po~這篇打那麼多沒被m,反而下面業務回文被m了 01/29 21:42 噓 supermars:住院日額"不用"一定要去住院....前面就破功..失敗! 01/29 21:49 推 wories:我買醫療險後住院了兩次 第二次住院後我就覺得奇怪 問我的 01/29 22:02 → wories:保險經紀人: 為什麼實支實付的領的錢是日額的4、5倍 01/29 22:03 → wories:保費卻只有實支實付的一半多一點 我可不可以買三個實支實付 01/29 22:04 → wories:他說現在只能買一個實支實付 然後我問的問題他下次再跟我說 01/29 22:05 → wories:因為解釋起來很複雜 01/29 22:05 → amateratha:買三個是指同一家買三張實支實付, 或是買三家不同的? 01/29 22:21 推 wories:三家不同的 01/29 22:24 → wories:如果可以 我就會認真考慮買2~3個實支實付 停掉終生醫療 01/29 22:26 → amateratha:那在下了解了, 那是金管會後來規定不可以的.... 01/29 22:26 → amateratha:不過您應該可以把原承保的額度放大. 01/29 22:26 噓 SINW:誰叫你一定要買終身 一堆人看了平民保險王 有看沒有懂 01/29 23:11 推 johnny12:為什麼吃飯看餐廳會比較C/P值 買保單不會這樣參考一下? 01/29 23:29 → renriver:o戰真大!!! 01/29 23:33 → wories:那時啥都不懂 只知道簽字付錢就有保障 當時資訊也不易取得 01/29 23:35 → wories:對沒親身體會過或非保險業的人 很容易人家叫你買啥就買啥 01/29 23:36 推 agoodjob:中肯好文!幫推! 01/30 00:21 推 bobpighome:很中肯的分析 01/30 04:23 推 RobertFLCL:內容不錯 但標題也下得太嚇人了 開頭就說醫療險很爛 01/30 16:16 → RobertFLCL:是要學記者的標題殺人法嗎? 01/30 16:16 → RobertFLCL:萬一有人看了開頭就對醫療險反感怎麼辦 01/30 16:17 噓 rugall:自己開保險公司最好 01/30 22:49 推 agoodjob:標題很好直接破題大家看的也輕鬆! 02/01 00:30 推 karater:推這篇 有些人真的是被洗腦到無藥可救 02/02 12:56 |
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