作者  sapphir (小仙童)                                       看板  Insurance 
 標題  Re: [規劃] 26歲男 保單規劃                                             
 時間  Fri May 13 18:19:26 2011                                               
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謝謝許多熱心的版友提供意見，
讓我收穫不少！





目前我就我「投資型保單」來搭配211R的部份，
提出我向富邦詢問的結果：



我目前的投資型保單：安泰靈活理財變額保險(乙型)
                    (目前已繳費8年，前置160%已收取)

    保額             計畫保費
________________________________________________

  3840000             2000/月


我打客服請他幫我試算提高到500萬保額：

    保額             計畫保費
________________________________________________

  5000000             3300/月


但這張保單有一個但書，
若提高保額，計劃保費增加的部份亦要收取160%的前置費用
因此我計算了一下我會被吸走的錢：

(3300-2000)*12*160% = 24960 元



我也順便請他幫我計算一下500萬保額的危險成本：


    保額             危險成本
________________________________________________

  3840000             312/月

  5000000             405/月


所以我投資型保單(500萬)+211R附約(500萬)的年繳費用：

(    405    +   100   )*12 + 5.3*500 = 8710／年繳
(危險成本/月+帳管費/月)

用8710元可以買到 500萬壽險+500萬殘廢附約；

相較之下，之前國泰保險員幫我算的500萬壽險+500萬意外：
9124 + 5820 = 14944 的確是富邦的比較划算

不過，富邦的部份
還要再計入被收取的前置費用 24960 (分五年收取)，
這部份我就不確定是不是那麼划算了...？





我有私下請問版上不同的高手，
像kmkr大就建議以「投資型保單是否要放長期(超過20年)」來考量，
若否，則以定期壽險+意外險為佳。

不知道各位版眾有沒有其他建議，
可以提供謝小弟參考？

謝謝各位！



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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.67.126.32
推 Ninivite:首先 國泰優體"第一級"費率是比投資型保險成本還低的      05/13 18:42
→ Ninivite:以要加收160%來說 提高保額並不划算 維持原保額比較好     05/13 18:43
→ Ninivite:考慮問題1.保額384萬對你來說夠不夠 2.是否需超過20年期   05/13 18:45
→ Ninivite:3.確定是第一級體位否?因為第二級就會輸投資型了          05/13 18:46
→ guavva:舊安泰投資型可以附加211R??                               05/14 00:07
推 aisidi:依據現在26歲，20年後才46歲，搞不好都還是人生責任最重的   05/14 03:13
→ aisidi:時期，46歲再10年(or15年)，有一張便宜的殘障險211R也都還   05/14 03:14
→ aisidi:可以接受。因為什麼時候會殘障到需要人家照護，都不知道。   05/14 03:15
→ aisidi:其實...你可以去研究一下富邦有沒有好的一次性給付癌症or重  05/14 03:16
→ aisidi:大疾病險可以掛。這樣搞不好，都還會比法巴 安聯DDI便宜。   05/14 03:16
→ aisidi:畢竟你跟其他人不一樣，妳已經有一個現成的投資型保單在那   05/14 03:16
→ aisidi:邊了。那就花點時間去研究如何搭富邦底下的商品吧。我是沒   05/14 03:17
→ aisidi:時間去算，所以只好先放棄安聯的投資型保單，單純買它商品   05/14 03:19
→ aisidi:就好。                                                   05/14 03:19
→ aisidi:假如事主殘障所需總額度是1000W，用折衷法，意外500W，殘障  05/14 03:21
→ aisidi:險500W的配置來看，短缺120W，這有點接近可以容許的感覺     05/14 03:23
→ aisidi:(若短缺在100W以內，接受的感受會比較強烈)                 05/14 03:24
→ sapphir:回guavva大：是的，我去電客服詢問，可以掛。              05/14 07:21
→ Apin:若384萬壽險+384萬211R  外加120萬全球定壽                   05/14 13:55
→ Apin:加掛產險意外500萬  可以考慮看看                            05/14 13:56
→ Apin:國泰優體平均單價低於投資型                                 05/14 13:56
→ Apin:但若要安泰384萬+國泰優體  壽險預算可能破表                 05/14 13:56
→ Apin:所以可以考慮用有保證續保的全球頂一下                       05/14 13:57
→ Apin:這樣的話  意外身故>1000萬  疾病身故>500萬                  05/14 13:58
→ Apin:意外致殘 >1000萬 x 殘障等級                                05/14 13:58
→ Apin:疾病致殘 384萬 x 殘障等級  尚可接受                        05/14 13:58
→ Apin:211R的優勢在於年老  因為他不隨年紀調保費                   05/14 13:58
→ Apin:所以初期比宏利RDM與安聯DR貴  但後期優勢就出現              05/14 13:59
→ Apin:疾病致殘384萬也還算可以  且較年長時資產也較多              05/14 13:59
→ Apin:屆時需求應該也會低一些                                     05/14 13:59
→ Apin:211R最大缺點就是不保證續保                                 05/14 14:00
→ Apin:但若你安泰（富邦）只有投資型壽險+211R                      05/14 14:00
→ Apin:就不用怕請領醫療險理賠後  211R被拒保                       05/14 14:00
→ Apin:「投資型保單適合放長期」  前提是你什麼都沒有               05/14 14:02
→ Apin:現在你的出發點是「有張384萬保額的投資型已繳完前置費用」    05/14 14:03
→ Apin:出發點是獨一無二的                                         05/14 14:03
→ Apin:你可以看我自身規劃的文章  出發點也跟一般人不一樣           05/14 14:04
→ Apin:「配偶有張已繳完前置費用的安聯投資型」                     05/14 14:04
→ Apin:結論：你算算看                                             05/14 14:05
→ Apin:安泰394萬+211R 384萬   + 全球定壽120萬 + 華南best 500萬    05/14 14:05
→ sapphir:感謝Apin大指教，我了解了！                              05/14 15:10