作者  Apin (大明昕的經紀人)                                  看板  Insurance 
 標題  Re: [問題] 殘扶金v.s長期看護                                           
 時間  Mon Oct 18 00:35:31 2010                                               
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大推這篇  然後看到這篇我就忍不住跳出來
強烈建議  要包含到八級殘  最起碼也要到六級

因為  本人就是做相關鑑定的人......

看過條文  有很大的一部份卡在法條解讀


以中風來說
如果依「神經障害」 分類
有這麼一句話

「神經障害等級」之審定基本原則：綜合其病灶症狀，對於永久影響日常生活活動狀態及
                                ~~~~~~~~~~~~~~
需他人扶助之情況依下列各項狀況定其等級


因此......腦中風致單側肢體癱瘓

「中樞神經系統機能遺存顯著障害，終身不能從事任何工作，且日常生活尚能自理者。」
                                                        ~~~~~~~~~~~~~~~~~~

這個是三級殘（此時，距離「失能險種理賠」的嚴重度還差的遠了）
（我以前就說過了  失能險的判定  比開立外勞診斷書的巴氏量表35/100分還嚴格）
（也就是說  相同標準下  可能符合申請外勞了  但是還不到失能險保險理賠程度）

但是下面往往有但書

中樞神經系統之頹廢症狀如發生於四肢、感覺器之機能障害，按其發現部位所定等級定之
                                                      ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~
，諸如因言語中樞損傷所致之失語症，準用言語機能障害審定之。


用肢體判定的話就慘了
只要有「任何一丁點肌肉纖維動作」  判定上就不符合「喪失機能者」

「一上肢肩、肘及腕關節永久喪失機能者。 」                       => 六級
「一上肢肩、肘及腕關節永久遺存顯著運動障害者。」                => 七級
「一上肢肩、肘及腕關節中，有二大關節永久遺存顯著運動障害者。」  => 八級

「一下肢髖、膝及足踝關節遺存永久顯著運動障害者。」              => 七級
「一下肢髖、膝及足踝關節中，有二大關節永久遺存顯著運動障害者。」=> 八級
（下肢要因中風而「永久喪失機能者」較難）


同時，上下肢同等級  也無法合併進級

如果法條解讀為  「腦中風致肢體癱瘓需以肢體殘障等級來評估」
那自身購買的保險若僅能理賠到全殘致三級  是絕對不夠的


再舉個例子~
外傷性胸髓損傷致雙下肢癱瘓
「兩下肢髖、膝及足踝關節均永久遺存顯著運動障害者。」               => 四級
「兩下肢髖、膝及足踝關節中，各有二大關節永久遺存顯著運動障害者。」 => 五級


我想  我說的很明了......


※ 引述《dragon0204 (Ｈａｎ！)》之銘言：
: 還是比較推殘廢扶助金的險種 來分享一下這兩者定義有什麼差異
: 殘廢扶助金：不分疾病跟意外，達到各家保險公司通用的殘廢等級表上的殘廢等級，次年
: (月)仍生存時，給付殘廢扶助保險金，有些意外險也有這樣的保障，不過就限制要意外造
: 成的殘廢。而這種商品通常只要續年提出生存證明即可給付。個人覺得至少要賠到三級以
: 後才有用。
: 殘廢等級表(傷害保險示範條款 最後面的部分) http://ppt.cc/SRTi
: 現售不分疾病、意外有理賠3級以後殘扶金的險種:
: 大都會國際人壽疾病傷殘健康保險附約 http://ppt.cc/eE9H (1-6級殘)
: 全球人壽全心意保本定期保險         http://ppt.cc/_KCw (2-6級殘)
: 全球人壽金添財保本定期保險         http://ppt.cc/R_xh (2-6級殘)
: 全球人壽終身壽險                   http://ppt.cc/m1mL (2-6級殘)
: 全球人壽優樂退終身還本保險         http://ppt.cc/JV!F (2-6級殘)
: 全球人壽新卓越變額萬能壽險         http://ppt.cc/Q59b (2-6級殘)
: 宏利人壽收入補助保險附約           http://ppt.cc/W5Br (1-6級殘)
: 國華人壽長期安養定期健康保險附約   http://ppt.cc/C(Ps (1-6級殘)
: 國華人壽長期安養終身健康保險附約   http://ppt.cc/L6Zn (1-6級殘)
: 富邦人壽新定期壽險                 http://ppt.cc/,iEG (1-3級殘)
: 富邦人壽新富貴保本終身壽險         http://ppt.cc/tfzV (1-3級殘)
: 富邦人壽新終身壽險甲型、乙型       http://ppt.cc/P0I7 (1-3級殘)
: 朝陽人壽生活大師終身保險           http://ppt.cc/~9zR (1-6級殘)
: 新光人壽新美麗人生終身壽險         http://ppt.cc/4RdK (1-6級殘)
: 臺銀人壽全家福養老保險             http://ppt.cc/3b1u (2-6級殘)
: 遠雄人壽雄安心終身保險             http://ppt.cc/9DUR (1-6級殘)
: ------------------------------------------------------------------------------
: 長期看護險：其實各家沒有一個公定的標準，有些公司是用”巴氏量表”或”臨床失智評
: 分量表”去當作標準，不過大多都是各個公司自己去定義。續年請領時，需要自行到醫院
: 去做一個重新認定，而如果當你病情好轉時，長期看護保險金就會停止給付，所以如果好
: 轉時真的哭笑不得。
: 現售各家長期看護險標準認定：
: 三商美邦人壽長期看護保險附約 http://ppt.cc/pU36
: 中國人壽長期看護健康保險附約 http://ppt.cc/Z!qh
: 台灣人壽長期看護終身壽險     http://ppt.cc/fSR,
: 國泰人壽松柏長期看護終身壽險 http://ppt.cc/9fBF
: 國華人壽長期看護終身保險     http://ppt.cc/y60d
: 富邦人壽長期看護健康保險     http://ppt.cc/B-PE
: 新光人壽長期看護終身保險     http://ppt.cc/TuNq
: ------------------------------------------------------------------------------
: 也可以規劃單純的一次性給付的殘廢險 來cover這樣的風險:
: 中國人壽殘廢保險金附約                 http://ppt.cc/80gd (終身)
: 安聯人壽殘廢給付保險附約               http://ppt.cc/z9Bn (定期)
: 富邦人壽一年定期心安殘廢保險附約       http://ppt.cc/3FEM (定期)
: 朝陽人壽新一年期二至十一級殘廢保險附約 http://ppt.cc/RDau (定期)
: 這樣的風險，就保險來說，個人覺得是最大的風險，如果對照一下住院或手術這些較小的
: 風險，可能大家自備的緊急準備金即可解決，建議大家可以在規劃自己的保險時，可以把
: 這塊考慮進去。
: 有錯或遺漏在推文告知一下

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◆ From: 61.225.149.123
※ 編輯: Apin            來自: 61.225.149.123       (10/18 00:42)
推 elvies:有做功課的人才有可能自救!                                10/18 00:43
→ Apin:是啊  可是這種功課  遠超過一般人做功課的程度了             10/18 00:44
※ 編輯: Apin            來自: 61.225.149.123       (10/18 00:45)
→ dragon0204:不過我看最多好像到六級的殘扶金 有到八級的嗎?         10/18 00:46
→ Apin:所以只好用一次領取險種來計算                               10/18 00:47
→ Apin:計算C/P值時  要先估計「若領取殘扶金  平均需幾年」          10/18 00:47
→ Apin:比方說我30歲  害怕50歲之前出事  那麼中間有20年空檔         10/18 00:48
→ Apin:假使「殘障必然發生」  若每年發生率一樣                     10/18 00:48
→ Apin:則平均領取殘扶金的年限需十年                               10/18 00:48
→ Apin:但實際上  隨著年紀增加  發生機率可能以2次或3次方增加       10/18 00:49
→ Apin:也就是說  平均領取年限小於5-6年（用積分算一下）            10/18 00:50
→ Apin:以這種計算方式  才能比較「一次領取」與「每年領取」         10/18 00:51
→ Apin:二種不同險種的  理賠/保費 比例  那個划算                   10/18 00:51
→ Apin:至於你說  「那50歲以後發生怎麼辦？」                       10/18 00:51
→ Apin:那時相信我有一定資產  我小孩也大了  至少好一些             10/18 00:52
→ dragon0204:找到大都會意長安系列意外險 有到八級                  10/18 00:52
→ Apin:用這種方式  可以算出若領取一次性理賠  保額需多少           10/18 00:52
→ Apin:GOOD！但是只有意外？                                       10/18 00:52
→ dragon0204:沒錯限定意外 http://ppt.cc/sD86                      10/18 00:55
推 yinson:大都會長安系列  還可以掛他家的實支醫療耶 XD              10/18 01:58
推 bluekizuki:所以這類險種的給付選擇，愈來愈像癌或重疾了…一次領   10/18 07:27
※ 編輯: Apin            來自: 140.112.121.97       (10/18 13:13)
→ Apin:我的說法是  同樣的總理賠金額  一次請領的保費其實相對較低   10/18 13:14
→ Apin:這還沒有算進貨幣的時間價值喔                               10/18 13:14
推 bobpighome:推A大好文                                            10/18 20:21
推 coka65:所以請問富邦定壽都只有1-3級殘 是不是有其他更好選擇       10/18 22:50
→ dragon0204:國華人壽長期安養定期健康保險附約 搭配元氣定壽主約    10/18 23:17
→ dragon0204:保額最多可以到主約5倍 是定期不錯的選擇               10/18 23:18
推 phegg:宏利的也可以5倍 100萬定壽之後減額 搭配500萬的殘廢附約     10/19 22:37
→ dragon0204:宏利減額 附約也需要降低保額                          10/20 00:30
推 phegg:真的嗎? 我上次問過業務 他說不需要耶 = =                   10/22 20:21