作者  badfood (我怕蟑阿螂)                                  看板  creditcard
 標題  Re: [心得] 海外刷卡選擇幣別
 時間  Thu Jan  6 21:24:36 2011
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1.我們看一下國際組織對DCC的敘述

http://www.visa-asia.com/ap/tw/cardholders/tips/foreign_currency.shtml

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「動態外幣兌換」是什麼？
有些商店現已提供一項服務，就是將您要繳付的款項，當場便轉換為您的本國貨幣
結帳，稱為「動態外幣兌換」，表示由商店直接換算外幣，而非由Visa處理。購物
時能得知以本國貨幣計算的價格，可能會更為方便，但您必須明白，商店也有可能
會根據這項服務收取額外費用。Visa規定商店必須提供顧客選擇，讓您也可以當地
貨幣付款，而不必繳付商店收取的額外費用。Visa亦規定若商店提供「動態外幣兌
換」服務，必須告知顧客適用的匯率，並說明當中有否加收服務費。
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我想上述文字 很清楚的說明了

1.DCC是在國際組織之外 另一個由商店提供的外幣清算(決定匯率)方式
2.商店必須讓客戶選擇由國際組織清算 或 由商店清算
3.商店必須告知匯率

因此 凡是使用DCC的簽帳單 必定會列出匯率和聲明(my "choice" is final之類的)

2.DCC的利弊

DCC的匯率 刷卡時即固定 國際組織匯率 要看商店請款時間 一般慢個幾天

DCC的收費 就我個人經驗 大約是4%不到一點(3.8-3.9%左右)

由於台灣銀行的海外刷卡費用是1.5% 且台幣極少在數天內波動達數個百分點

因此 對台灣消費者來說 使用DCC 可以說絕對是不明智的選擇

3.如何避免

DCC是一種服務 持卡人可以拒絕接受這項服務 但是又區分為

1.在簽字前拒絕 2.在簽字後拒絕

第一種 要求商店重新出一張當地貨幣的簽單 或 付現
第二種 就看發卡銀行的power了

4.中招了怎麼辦

中招方式有兩種

第一種 商店直接轉換成本國貨幣 消費者也沒有發現 簽字了

簽單範例 http://www.flickr.com/photos/43083167@N07/5323615748/

解決方式:期待發卡銀行有power直接更改匯率 中國信託就幫我改過

但要聲明 這已經是好幾年前的事了 現在未必適用

第二種 商店提供選擇 但沒有妥善處理持卡人的選擇

簽單範例 http://www.flickr.com/photos/43083167@N07/5323615722/

解決方式 走爭議款


我舉一個虛擬例子
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某人在XXX網站加入會員 其合約中有自動續約條款 到期若沒有表示不續約

則自動延長合約並收取費用 某人被收取續約費用後上來求助 其得到的答案必定是

信用卡只是支付工具 發卡銀行無從介入消費者和商店間的糾紛
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商店沒有妥善處理持卡人的選擇  是消費者和商店間的糾紛

5.爭議款

發卡行 可以暫停付款 但是沒有權力直接取消訂單

發卡行應該協助持卡人 和商店 收單銀行 國際組織溝通

傳遞相關資料 讓商店和持卡人 有機會解決糾紛 但如果雙方堅持不下

則提交給國際組織仲裁 仲裁的結果 對雙方都有約束力

仲裁贏了(或商店同意取消/更改) 發卡行才能做相應變更
仲裁是有費用的 一般是500美金 銀聯是3000RMB 輸的一方付費

6.關於可選擇簽帳貨幣的簽單

我們再看一下令人厭惡的使用DCC的簽單

http://www.flickr.com/photos/43083167@N07/5323615722/

我原本認為 選擇澳門幣 就是使用正常的國際組織清算流程

選擇美元 則是接受DCC的服務 但是 這只是我想當然爾的想法

簽單上很清楚的註明匯率 並用文字敘述投資人同意不走國際組織清算

(圖被cut掉 要參考文字可以看下圖)

http://www.flickr.com/photos/43083167@N07/5323010921/

並沒有文字說明 選擇澳門幣 走國際組織 選擇美金 走DCC

簽單上白紙黑字寫的 持卡人放棄使用國際組織清算 並且 我簽字了
字的大小並不是問題 一般來說 越小的字 越要看清楚

當然 持卡人可以反問 如果兩個選擇的結果是一樣的 那還選個屁

好問題 但我也不知道跟誰要答案

如果要我冒輸了付五百美金的風險去提仲裁 我沒有必勝的把握

因為我覺得 上面的文字 對我很不利 以後遇到這種可選擇的清單 還是拒簽的好

以上 淺見



※ 引述《isaacc (小元宅爸)》之銘言：
: ※ 引述《badfood (我怕蟑阿螂)》之銘言：
: : 其實這也是我的疑惑 我們再看一下簽單
: : http://www.flickr.com/photos/43083167@N07/5323010921/
: : http://www.flickr.com/photos/43083167@N07/5323615722/
: : 下面的文字(兩張圖文字是一樣的)清楚說明了持卡人已放棄使用mastercard清算機制
: : 因此 和你的銀行說法一樣 無論用甚麼幣別計價 都是一樣的
: : 因為你已經同意放棄使用國際組織清算通道 接受簽單上的匯率
: : 匯率既然固定 那用哪種幣別計價 都是一樣的
: : 看來以後簽單上只要有DCC相關訊息　還是一律拒簽的好
: : 另外譴責只會收費沒有服務的銀行　　
: NONONO
: 持卡人沒有必要因為超小字體小小的含糊的英文敘述而被欺負
: 請原PO直接跟金管會申訴
: 因為銀行看起來不想負責了。
: 我的論點就是:
: DCC這種機制收取5%左右的高額手續費
: 銀行為什麼要接受或是助長這種惡劣的組織做見持卡人的權益呢?
: 這是一種惡例的國際詐騙行為
: 銀行既然發行信用卡，應該要負擔起相對應的責任
: 最好把DCC這種服務趕出地球以外
: 另外，我也跟我的銀行表示過了
: 對於在台灣境外卻用台幣請款的消費
: 個人都認為有盜刷嫌移，本人不會支付此種款項
: 也請銀行方面直接拒絕這類莫名其妙的交易。

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◆ From: 124.109.118.103
推 leo1123:專業                                                    01/06 21:27
推 hc23:專業!                                                      01/06 21:27
推 YoBo:推                                                         01/06 21:34
推 isaacc:基本上我完全贊同你的說法。真的贊同。                     01/06 21:36
→ isaacc:不過還好我們在台灣有金管會跟民代，這件事情還是銀行負責   01/06 21:37
→ isaacc:所謂的"告知"或是"說明"，顯然國外商家很難舉證有做好       01/06 21:37
→ isaacc:所以銀行還是會得出面去協調。                             01/06 21:37
→ isaacc:當然你在美國的話，很可能就是看有沒有律師想告告VISA       01/06 21:38
→ badfood:說真的 DCC確實讓人很不爽 但是造成的實際損失 也就是2-3%  01/06 21:43
→ badfood:的簽帳金額 如果金管會出面的話 發卡銀行可能就把那2-3%    01/06 21:44
→ badfood:自己吃了 畢竟我想大家都同意 發卡行是沒有權力 單方面取   01/06 21:44
→ badfood:消或修改訂單的 有爭議 應該是走爭議款的方式處理          01/06 21:45
→ badfood:發卡行自己吃下損失 真正賺到的國外店家 還是爽歪歪        01/06 21:46
推 isaacc:這個，銀行會出面要求收單機構取消之前的交易               01/06 21:55
→ isaacc:然後用現在的匯率以外幣重新結帳                           01/06 21:55
→ isaacc:持卡人要負擔的是匯率風險。剛找到台新銀行的網頁有說明     01/06 21:55
→ isaacc:我自己目前銀行處理的狀況也是如此...                      01/06 21:56
→ badfood:那就是推翻DCC改走正常國際組織清算?那簽單約定不算數嗎?   01/06 21:57
→ badfood:如果發卡行有此權力 那確實是好消息                       01/06 21:57
推 TZUYIC:PayPal之前也蠻奸詐的，把新臺幣金額放在預設選項，若是沒   01/06 21:58
→ TZUYIC:注意看的人，可能就直接下一步結帳去了，不過其實PayPal是   01/06 21:59
→ TZUYIC:可以讓付款人選擇交易原始幣別或新臺幣的。                 01/06 21:59
→ TZUYIC:連堪稱是全球最大金流公司都玩這種遊戲，難不成真的太好賺   01/06 22:00
→ TZUYIC:這即時轉換幣別的手續費。                                 01/06 22:01
推 gottsuan:推這篇 這篇才真的有討論到問題                          01/07 00:11
推 johnny0399:推T大，難怪我11月初在美國網站購物用paypal付款時匯率  01/07 03:12
→ johnny0399:居然是31.9，當時就覺得怎麼會這麼高，剛剛查了paypal   01/07 03:12
→ johnny0399:的資料，他預設用新台幣付款，從30.4>>31.9，多花了我   01/07 03:13
→ johnny0399:一千多塊...原來是paypal預設有陷阱...                 01/07 03:14
推 wkwtb:請問，如果拒簽，店家不放人怎麼辦?要怎麼跟他爭辯比較好？   01/07 12:12
→ wkwtb:另外，使用DCC商家可以抽成或其他好處嗎？為什麼好像商家很   01/07 12:15
→ wkwtb:喜歡？                                                    01/07 12:15
推 wkwtb:序要給他刷退嗎？還是放著不管比較好？                      01/07 12:20
推 gargamel:好奇一問, 在國內航空購買機上免稅品, 它提供各種匯率選   01/07 13:02
→ gargamel:擇. 我有時看美金換算的話會較划算. 機上消費有所謂的     01/07 13:03
→ gargamel:DCC選擇的問題嗎?                                       01/07 13:03
推 andan:大推這系列文章~~不知道去哪些國家比較需要注意DCC的陷阱呢?  01/07 14:00
→ andan:我重新檢視了之前去德國跟荷蘭的簽單.發現都是用當地貨幣簽   01/07 14:02
→ andan:結..沒有DCC的問題..而香港的就有...唉~現在才知道被坑...    01/07 14:04
推 anitabug:看了這一下,12月底在香港也中招,有人跟花旗交手過嗎???    01/07 16:39
→ anitabug:中招的是金光飛航跟金都飯店,要去港澳的可以注意一下      01/07 16:40
推 gottsuan:中港澳 東南亞地區比較會遇到 其他地方好像都沒遇過       01/07 16:44
→ ryoumalove:在香港的杜莎夫人蠟像館刷卡買combo票有遇到2擇1..當下  01/07 22:58
→ ryoumalove:很難立刻反應囧"(排隊很長)..是說簽了名等回到台灣上    01/07 23:00
→ ryoumalove:ANZ網路銀行發現是用港幣來算真是好佳在...             01/07 23:02
→ ryoumalove:歐美日韓都是用當地貨幣,沒遇過DCC,倒是之前在HK的DFS   01/07 23:03
→ ryoumalove:就傻傻用台幣刷結果回來看帳單都快昏倒~現在學聰明了囧  01/07 23:05
推 Hotem:香港購物天堂大概是香港自己講的吧~ 海削他人荷包的機關叢林  01/08 09:45